O que é Home Equity?

Entenda o que é e como usar!

O que é Home Equity?

 

Entenda o que é e como usar!

 

   

Portanto, se sua casa vale $ 290.000 e você deve $ 185.000 em sua hipoteca, o valor máximo que você pode emprestar é $ 61.500. O refinanciamento com pagamentos em dinheiro permite que você retire seu capital obtendo uma nova hipoteca com um valor de empréstimo mais alto. Quando você refinancia em dinheiro, obtém uma hipoteca nova e maior que cobre sua dívida hipotecária existente e usa parte do patrimônio da sua casa para pagá-lo em dinheiro. Usando essa estratégia, você alavanca seu capital acionário a uma taxa de juros baixa, paga suas dívidas a uma taxa de juros mais alta e paga um novo empréstimo ao longo do tempo, economizando dinheiro.

   

Você pode aumentar o patrimônio líquido de sua casa pagando pagamentos de hipoteca ou melhorias na casa que agregam valor à sua propriedade. Você cria patrimônio em sua casa quando reduz sua dívida hipotecária e assume que sua casa geralmente retém (se você não somar) seu valor. A construção de imóveis pode ajudá-lo a aumentar seu capital e você pode usar seu imóvel como garantia para um empréstimo ou linha de crédito.

   

Usar o home equity para melhorar sua casa pode ser uma maneira inteligente de investir em sua propriedade, pois pode ajudar a aumentar o valor de mercado. Você pode agregar valor à sua casa e construir seu patrimônio imobiliário melhorando-o. Você pode conseguir construir capital mais rapidamente pagando mais pagamentos mensais do que deve, fazendo um pagamento adicional de hipoteca todos os anos ou passando a pagar sua hipoteca duas vezes por semana. Você pode não conseguir usar todo o dinheiro do comprador se ainda tiver hipotecas em atraso, mas pode usar seu capital para comprar uma nova casa ou aumentar suas economias.

   

Você pode obter dinheiro e usá-lo para financiar um empréstimo à habitação (também chamado de segunda hipoteca). Você pode usar esse dinheiro quando vender sua casa atual e se mudar para uma casa maior e mais cara. Você também pode usar os fundos para pagar reformas de casas, consolidar outras dívidas ou planejar a aposentadoria.

   

Se um proprietário comprar uma casa de $ 100.000 com um adiantamento de 20% (com a hipoteca pagando os restantes $ 80.000), o proprietário terá $ 20.000 em home equity. Se o valor de mercado da casa aumentar em $ 100.000 ao longo dos dois anos e $ 5.000 do pagamento da hipoteca forem aplicados ao principal, o proprietário terá $ 125.000 em patrimônio imobiliário.

   

Os pagamentos mensais durante o prazo do empréstimo resultarão em pagamentos de juros de $ 93.256 ao longo de 30 anos se você tiver uma hipoteca regular de $ 100.000 por 30 anos a 5% ao ano. Se você refinanciasse sua casa com um novo empréstimo de $ 160.000, você receberia $ 60.000 menos os custos e taxas de fechamento. Se você já tem uma hipoteca, o produto do empréstimo é usado para pagá-la.

   

Com esses empréstimos, você pode usar seu patrimônio para financiar um projeto de melhoria da casa (aumentando ainda mais seu próprio patrimônio), pagar grandes compras ou consolidar dívidas. Dependendo de quanto patrimônio imobiliário você construiu em sua casa, um empréstimo imobiliário pode lhe dar acesso a uma grande quantia de dinheiro se você precisar financiar uma compra grande.

 

A maioria dos empréstimos à habitação são empréstimos normais com prestações mensais iguais que cobrem tanto os juros como o capital. Com uma hipoteca reversa, o valor do empréstimo depende do valor da sua casa própria. Com uma hipoteca reversa, você transfere uma parte do patrimônio da sua casa para o credor; em troca, o credor lhe paga pagamentos mensais em dinheiro. Ao usar uma hipoteca reversa, você deixará de pagar seu empréstimo hipotecário mensal e receberá dinheiro com base no patrimônio líquido da sua casa.

   

O valor que você pode pedir emprestado depende da sua idade e do valor do patrimônio em sua casa, bem como das taxas de juros atuais. Dependendo da sua credibilidade e do valor da dívida pendente, você pode emprestar até 85% do valor avaliado de sua casa menos o valor que deve em sua primeira hipoteca. O valor real do empréstimo também depende de sua renda, histórico de crédito e valor de mercado de sua casa. O valor que você pode pedir emprestado no HELOC varia, mas geralmente varia de 75% a 85% do valor da sua casa menos o saldo da sua hipoteca.

   

Com cada refinanciamento, o proprietário recebe uma quantia relativamente pequena de dinheiro em comparação com o valor do refinanciamento. O proprietário também paga uma grande comissão para obter um novo empréstimo, o que aumenta a carga geral da dívida dos proprietários. Se você não reembolsar o empréstimo conforme acordado, seu credor poderá encerrar sua execução hipotecária. Em vez de fazer pagamentos mensais ao credor, o empréstimo é pago quando você morre, vende sua casa ou se muda.

   

Uma vez que seu plano de home equity esteja aberto, se você pagar conforme acordado, o credor geralmente não pode encerrar seu plano, acelerar o pagamento do saldo devedor ou alterar os termos de sua conta. E, se você estiver vendendo sua casa, a maioria dos planos exige que você pague sua linha de crédito ao mesmo tempo. Um empréstimo imobiliário, às vezes chamado de segunda hipoteca, geralmente permite que você empreste um montante fixo contra seu capital atual a uma taxa fixa por um período de tempo especificado.

   

Você só deve usar seu patrimônio imobiliário para financiar os custos de recuperação, como reformar sua casa para agregar valor, pagar as mensalidades da faculdade, iniciar um negócio ou consolidação de dívidas com juros altos. Se o valor da sua casa local cair, você pode não ter capital suficiente para pagar sua primeira e segunda hipoteca se precisar vender sua casa. Antes de decidir fazer uma hipoteca reversa como sua opção de aposentadoria, lembre-se de que o dinheiro que o credor lhe pagar será devido a você depois que você se mudar, vender sua propriedade ou morrer.

   

Grandes empréstimos de pagamento - um montante fixo geralmente pago no final de um empréstimo - podem levá-lo a pedir mais dinheiro emprestado para pagar essa dívida ou podem comprometer sua casa se você não puder se qualificar para o refinanciamento. Você pode perder sua casa e dinheiro se pedir emprestado a credores sem escrúpulos que lhe oferecerão um empréstimo de capital caro em sua casa. E se você reduzir o valor da sua casa em pelo menos 20%, também poderá evitar o seguro de empréstimo hipotecário privado.

   

Em comparação, uma vez que sua hipoteca seja paga, você terá 100% de patrimônio na casa. Você terá 60% das ações se a casa valer agora R$ 400.000 e sua dívida ainda for de apenas R$ 160.000. O valor que você terá que manter depende do tipo de empréstimo, mas você deve esperar que cerca de 20% do patrimônio da sua casa permaneça na casa. Por exemplo, se sua casa vale $ 300.000 e sua hipoteca é $ 150.000, você tem $ 150.000 ou 50 por cento do seu patrimônio.